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SE ENDURECEN LAS CONDICIONES DE CONCESIÓN

Las entidades financieras endurecieron "notablemente" los criterios
de concesión de nuevos préstamos para adquisición de vivienda
y de nuevos créditos para consumo durante el primer trimestre del año,
según la Encuesta sobre Préstamos Bancarios correspondiente a enero,
incluida en su 'Boletín Mensual'.



En los tres primeros meses del año, la demanda crediticia evolucionó
de manera diferente en los distintos segmentos del mercado, de modo que la correspondiente
a empresas aumentó su ritmo de crecimiento, mientras la de los hogares
para la adquisición de vivienda sufrió una notable contracción.
Por su parte, la destinada a consumo y otros fines volvió a mantenerse
estable.



El organismo que dirige Miguel Ángel Fernández Ordóñez
detectó en la encuesta realizada a diez entidades financieras españolas
que en el segundo trimestre del año se mantendrá la tendencia de
endurecimiento de las condiciones de aprobación tanto de préstamos
para la adquisición de viviendas como para consumo. La oferta de crédito
a las empresas no variará, aunque se relajará algo el acceso a nuevos
préstamos a largo plazo y se endurecerá en el resto.



Además, los bancos anticipan movimientos dispares en la demanda, de forma
que la procedente de empresas aumentaría notablemente, mientras que la
de los hogares para consumo se mantendría estable y la destinada a vivienda
volvería a sufrir una significativa reducción.



SE ENDURECEN LAS CONDICIONES A EMPRESAS.



El Banco de España señaló que las entidades españolas
no modificaron sus criterios de aprobación de nuevos préstamos a
las empresas, manteniéndolos inalterados con independencia del tamaño
del prestatario y del plazo de la operación.



Sin embargo, sí endurecieron ligeramente las condiciones a las que debían
hacer frente los nuevos perceptores de fondos, de forma que se ampliaron los márgenes,
incrementaron los gastos (excluyendo los intereses), las garantías y los
compromisos exigidos. Además, se redujo la cuantía máxima
prestada y, por primera vez en tres años, el plazo de vencimiento.



Por su parte, la demanda de financiación por parte de las empresas españolas
aumentó ligeramente más que en el trimestre anterior y sólo
los préstamos a pequeñas y medianas empresas crecieron a menor ritmo.



El Banco de España considera que detrás de esta moderada expansión
está el aumento en los requerimientos de fondos por motivos de inversión
en capital fijo y circulante y, en menor medida, las necesidades de crédito
para financiar operaciones corporativas y para actuar sobre la deuda empresarial.



FINANCIACIÓN PARA ADQUISICIÓN DE VIVIENDA.



En el segmento de financiación a los hogares para la adquisición
de vivienda, los criterios de aprobación se endurecieron notablemente,
como consecuencia de las perspectivas relativas a la actividad económica
en general y de la vivienda en particular.



Además, los bancos consultados por el Banco de España indicaron
que a todo ello se une el hecho de que la competencia entre entidades, que en
los últimos años contribuyó al crecimiento de la oferta,
no tuvo efecto en el primer trimestre.



Por otro lado, las entidades fueron más exigentes en cuanto a las condiciones
soportadas por los nuevos prestamistas, de forma que los márgenes continuaron
ampliándose, se endureció la relación préstamo-valor,
y aumentaron las garantías requeridas. Únicamente, el plazo de vencimiento,
que volvió a aumentar ligeramente, y el resto de gastos, que no variaron,
tuvieron un comportamiento diferente.



Por su parte, la demanda de préstamos hipotecarios sufrió una contracción,
causada por una percepción más negativa de los hogares acerca de
las perspectivas del mercado inmobiliario y por la caída, por primera vez
en muchos años, de la confianza de los consumidores.



CRÉDITO AL CONSUMO.



En la oferta de créditos a los hogares para consumo y otros fines, se truncó
la tendencia de crecimiento de meses anteriores a causa del menor efecto expansivo
de la competencia entre las entidades y de las perspectivas de mayores riesgos
relacionados con la solvencia de los consumidores y con las perspectivas para
la actividad económica en general.



Las condiciones aplicadas a estos préstamos también se endurecieron
mediante una mayor ampliación de sus márgenes y un aumento de las
garantías requeridas y del resto de gastos. La demanda de financiación
para estos fines no sufrió variaciones remarcables.